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Versicherungen, Finanzanlagen & Finanzierungen

D & O Versicherung

Schutz vor persönlicher Haftung für Manager, Geschäftsführer und Vorstände

Als Geschäftsführer, Vorstand oder leitender Angestellter tragen Sie täglich Verantwortung – und damit ein erhebliches persönliches Haftungsrisiko. Schon ein kleiner Fehler kann zu Schadensersatzansprüchen in Millionenhöhe führen.

Eine D&O-Versicherung (Directors-and-Officers-Versicherung) – auch Managerhaftpflichtversicherung genannt – schützt Sie in solchen Fällen vor den finanziellen Folgen von Vermögensschäden, die durch berufliche Fehlentscheidungen entstehen.

Warum eine D&O-Versicherung unverzichtbar ist

Führungskräfte haften nach deutschem Recht mit ihrem gesamten Privatvermögen, wenn sie gegen gesetzliche oder vertragliche Pflichten verstoßen (§ 93 AktG, § 43 GmbHG). Dabei spielt es keine Rolle, ob der Fehler vorsätzlich oder fahrlässig passiert ist.

Typische Situationen, in denen Schadensersatzansprüche entstehen können:

Falsche Investitionsentscheidungen oder unterlassene Risikovorsorge

Verstoß gegen Compliance-, Datenschutz- oder Berichtspflichten

Fehlerhafte Vertragsabschlüsse oder fehlerhafte Kalkulationen

Nichtbeachtung von Fristen, Gesetzen oder Steuerpflichten

Fehlentscheidungen bei Kündigungen, Restrukturierungen oder Insolvenzen

In all diesen Fällen kann das Unternehmen – oder auch Dritte – persönliche Schadensersatzforderungen gegen Sie als Organ stellen.

Eine D&O-Versicherung übernimmt in solchen Fällen:

Abwehr unbegründeter Ansprüche (juristische Verteidigung / Anwaltskosten)

Zahlung berechtigter Schadensersatzforderungen

Kostenübernahme für Gutachter, Gericht und Vergleichsverhandlungen

Welche Schadensersatzansprüche sind versichert?

Eine D&O-Versicherung deckt reine Vermögensschäden ab – also finanzielle Nachteile, die einem Dritten oder dem Unternehmen selbst durch eine Pflichtverletzung entstehen.

Versichert sind u. a.:

Innenhaftung: Ansprüche des eigenen Unternehmens gegen Organmitglieder (z. B. Geschäftsführer haftet gegenüber der GmbH)

Außenhaftung: Ansprüche Dritter gegen Organe (z. B. Gläubiger, Gesellschafter, Behörden)

Verletzung von Sorgfalts- oder Aufsichtspflichten

Fehler bei Finanz-, Personal- oder Investitionsentscheidungen

Verstöße gegen Wettbewerbs-, Datenschutz- oder Steuerrecht

Nicht versichert sind vorsätzlich herbeigeführte Schäden, strafbare Handlungen oder Ansprüche, die nicht aus einer Organpflichtverletzung resultieren.

Unternehmens-D&O vs. persönliche D&O – die Unterschiede

Es gibt zwei grundlegende Absicherungsformen:

1. Unternehmens-D&O (Firmen-D&O)

Der Versicherungsnehmer ist das Unternehmen selbst.

Der Versicherungsschutz gilt für alle Organmitglieder, leitenden Angestellten und Beauftragten, die im Unternehmen tätig sind.

Typischerweise Bestandteil des unternehmerischen Risikomanagements.

Vorteil: Zentrale, einheitliche Absicherung für die gesamte Geschäftsführung und leitende Ebene.

2. Persönliche D&O

Der Versicherungsnehmer ist die einzelne Führungskraft (z. B. Geschäftsführer, Vorstand, Aufsichtsrat).

Ergänzt oder ersetzt die Unternehmens-D&O, z. B. bei Konzernstrukturen, Interessenkonflikten oder wenn kein Unternehmensschutz besteht.

Vorteil: Unabhängiger, persönlicher Versicherungsschutz, der auch greift, wenn das Unternehmen selbst den Schadenersatzanspruch stellt (Innenhaftung).

Fazit:
Eine Unternehmens-D&O bietet umfassenden Kollektivschutz, während eine persönliche D&O gezielt das eigene Risiko absichert – besonders wichtig bei internen Haftungsfällen oder wenn der Arbeitgeber selbst Ansprüche geltend macht.

Schadensbeispiele aus der Praxis

Fehlkalkulation bei Großprojekt: Ein Geschäftsführer unterschätzt Projektkosten um mehrere Millionen Euro. Das Unternehmen fordert Ersatz – die D&O-Versicherung übernimmt.

Verspätete Insolvenzanmeldung: Der Geschäftsführer meldet die Insolvenz zu spät an. Gläubiger klagen auf Schadensersatz. Die D&O-Versicherung trägt die Verteidigungskosten und zahlt berechtigte Forderungen.

Compliance-Verstoß: Ein Vorstandsmitglied missachtet interne Prüfpflichten, was zu einem Datenschutzverstoß führt. Bußgelder und Regressforderungen entstehen – die D&O-Versicherung greift.

Fehlerhafte Vertragsgestaltung: Durch eine Nachlässigkeit bei Vertragsbedingungen entsteht ein hoher finanzieller Schaden – die Versicherung reguliert den berechtigten Anspruch.